2020 – Bankaların Yılı mı!?

22 Şubat 2021by Murat KARTALKAYA0
Bankalar 2020 Yılında Karlarını Nasıl Patlattı !
  1. Öncelikle banka karları her  yıl  yeni zirve yapar. 2014 den beri 2019 yılı hariç banka karları her yıl rakamsal olarak zirve yapmış.  2016 yılında 37.50 milyar TL, o yıla kadar görülen en yüksek kar rakamıydı. 2017 yılındaki 49.12 milyar TL de, 2018 yılındaki 53.50 milyar TL de  zirve rakamıydı. 2019 yılı  sadece 2018 yılının altında kalmış, 49.75 milyar TL ye gevşemiş.
  2. Rakamsal değil de oransal olarak bakarsak banka karları 2016 yılında bir önceki yıla göre %44, 2017 yılında ise yine bir önceki yıla göre %30 civarında artmıştı. 2020 yılında bir önceki yıla göre %22 civarında arttı. Oransal olarak zirvenin yarısı kadar artış var yani.
  3. Merkez Bankasının  politika faizini %8.25 civarında tutması bankalara  ekstra kar kapısı açtı. Mevduat faizleri bu oranlarda beklerken kredi faizleri % 12 seviyelerine çıktı. Bankaların elde ettiği paranın maliyeti ile kredi verdiği para arasında %50 gelir oluştu. Bugün için  MB faizi %17 civarında ama kredi faizleri %22 civarında. Yani gelir %30 civarına gevşedi. %8 maliyetle elde edip %12 ye kredi satabilirsin ama %17 ile maliyet yapıp  %26 ile kredi satamazsın. Sattırmazlar. Ticareti iyice kitlersin.
  4. Banka karlarının patladığı 2015 ve 2016 yıllarında  bankalarının kredi hacimleri %17 ile %20 arasında artmıştı. 2020 yılında da aynı şey oldu.  Kredi hacmi 2, 6 trilyon TL den 3,6 trilyon TL ye geldi. 924 milyar TL arttı bir yılda.  Bir yıldaki artış %35 oldu. 2016 yılının iki katı kredi artışı oldu. Özellikle KGF ve salgın kredileri  Nisan- Temmuz arasında kredi kullanımını patlattı.  2.9 trilyon TL den 3.4  trilyon TL ye fırlattı. 2020 yılında kullandırılan 924 milyar TL lık kredinin  502 milyarlık kısmı bu dört ayda kullandırıldı.
  5. TL faizin düşük kalması bankanın mevduat müşterilerini  forward, opsiyon, dcd gibi türev ve fx işlemlere yöneltti.  Türev ve FX işlemlerde banka komisyonların yüksek olması banka karlarına olumlu yansıdı.
  6. Bankalar ellerinde tuttukları  devlet tahvilleri ortalama % 11.30 civarındayken Merkez Bankası  baskılaması sonucu %8.00 seviyelerine kadar düştü.  Tahvil fiyatları arttı. Gün sayısı hesaba katmadan yapılan kaba bir hesapla, 90 liraya aldıkları tahviller artık 93 liraya çıkmıştı.
  7. Tahvillerin getirilerinin artması banka fonlarının getirilerini artırdı. Mevduattan fona geçiş hızlandı. Banka fonlarının komisyonları da  ciddi gelir yarattı bankalara.
  8. Krediler sürekli yapılandırıldı. Müşterinin  100 lira olan kredisi, yıl sonunda 150 liraya çıktı. 90 gün olan yasal takibe atma süresi 180 güne çıkarıldı. Kanuni takibe atma durduruldu, batık krediler  yüzdürüldü. Kanuni takibe atılan kredinin tamamı kadar karşılık ayrılması gerekir, bankalar kendi iç kontrollerinde bunu mutlaka uyguluyorlardır ancak, resmi bilançolarında bu batıklar göz ardı edildi. Bu durum banka karlılıklarına olumlu etki sağladı.
  9. Şube kapama ve personel çıkarma devam etti.  2020 yılında bankacılık sektöründe 300 yakın şube kapandı ve 2 500 kişiye yakın personel çıkarıldı. Bankacılık karlılığın patladığı 2016 ve 2017 öncesi,  bankalar ciddi şube kapanışları ve personel çıkarımları yapmışlardı. 2015-2016 arası banka personel sayısı % 2.5 küçülmüştü; 2019- 2020 yıllarında da %2.5 küçüldü. İki yılda banka personel sayısı 4.700 kişi azaldı.
  10. Dijitalleşme, bankaların 2015 yılından beri maliyet düşürücü diye taptıkları bir gelişmeydi. Müşteriyi dijital ürünlere sevk etmek için yoğun çaba sarf ediyorlardı. Salgın, bir yılda  neredeyse tüm müşterileri dijitalleştirdi. Salgın yüzünden kredi kartı kullanımı arttı.  Vatandaş alıştığı düzeni  devam ettirebilmek için kredi kartını, kredi gibi kullanmaya  başladı. Kredi kartı kullanımının artması bankanın komisyon gelirlerini, kredi kartının asgarisinin ödenmesi  bankanın faiz gelirlerini artırdı.
  11. Salgın sebebiyle bankaların  temsil, ağırlama, eğitim , konaklama gibi giderleri minimuma düştü.  Personele motivasyon geceleri bitti.  Koskoca banka çay, gazoz parasından mı korkacak demeyin. 2015 ve 2016 yılında şubelerdeki çaycı kadroları kaldırıldı önce.  Personel eğitimleri ertelendi, motivasyon geceleri ertelendi.  Personel, temsil-ağırlama ve kira giderleri düştü. Çoğu müşteri banka gibi kurumsal müşterisini kaybetmemek için kirada indirime gitti ya da kira artışı yapmadı. Bu gelişmelerde  bankaların giderlerini düşürdü.
Sosyal Medyada Paylaşın!

Murat KARTALKAYA

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

BİLGİLENDİRME
(1) Bu sitedeki yazılar ve yazara ait yorumlar yazarın görüşlerini yansıtmakta, kişi ya da kurumların yatırım kararlarını etkilemeyi ya da yönlendirmeyi amaçlamamaktadır. Site, yatırım danışmanlığı niteliği ve amacı taşımamaktadır. Bu sitedeki yazı ve yorumları dikkate alarak yatırım kararı verenler tamamen kendi kararlarıyla risk almış sayılırlar.
BİLGİLENDİRME
(2) Bu sitedeki yazıların başlığının ve içeriğinin değiştirilerek yayınlanması halinde sorumluluk bunu yapanlara ait olacağı gibi aleyhlerine yasal yollara başvurulacaktır.
SOSYAL MEDYASosyal Medyada Beni Takip Edin!

Her Hakkı Saklıdır. © Murat KARTALKAYA 2021
Web Tasarım: Krafthink

Her Hakkı Saklıdır. © Murat KARTALKAYA 2021
Web Tasarım: Krafthink

Sosyal Medyada Paylaşın!